凤凰网：开银行，你准备好了吗?

 凤凰网：http://finance.ifeng.com/a/20140120/11507504_0.shtml

　　2013年，似乎一时间所有的中国企业，不论是电商还是传统企业，都“一夜暴富”，纷纷涌向银行，开始在金融领域开拓新的疆土。

　　电商业里，腾讯开银行，苏宁开银行，三胞集团开银行，连阿里巴巴也在开银行;传统也不示弱，美的开银行，正泰电器[-1.33% 资金 研报]开银行，新希望[0.32% 资金 研报]开银行，吉祥航空开银行，奥康开银行，报喜鸟[0.17% 资金 研报]开银行，红豆开银行，雨润开银行，华峰集团开银行，甚至连中关村[0.00% 资金 研报]管委会开银行和中德金属生态城也在开银行。2013年里，开银行似乎是一次由“屌丝”到高大上的逆袭，让各路企业忙的不亦乐乎。

　　面对各大企业奇葩般的开银行举动，我们不禁要问为什么“阿猫阿狗”要忙着开银行?

　　众所周知银行作为重要的金融机构，能够产生高额的利润。银行利用强大的吸取社会存款的能力，通过将闲散的资金聚拢向社会发放贷款，凭借存款贷款利息差，赚取高额利润。想必这种坐等赚钱的好机会，所有企业都不会放过。而且开银行本身也是一种很好的参与资本运作的方式，当企业发展到一定程度时，必然会不甘于只作为资本市场的参与者，任由别人“赚得盆满钵满”。

　　然而即便企业开银行是利益唆使，但我们却不可否认这或许是一种“盛世”的表现。企业忙于开银行和开银行所必须具备的条件来看，我们有充分的理由相信，这些年来，中国的企业正快速发展，而且有一大波企业已经由发展的初级阶段开始进入更高阶段的发展，具备了相当的实力，这对企业和国家而言，想必是一个极好的“信号”。大批企业的同时发起，表明大家都看到了市民手上聚集着大量的闲散资金，有利可图。民间资本的暗流涌动，暗示着国家的进步和发展。

　　可是即便如此，开银行，你真的准备好了吗?

　　高利润作为高风险的充分不必要条件，想必一定会给银行带来巨大的挑战，特别是中小型银行。单从时下较热的地方债务问题而言，目前银行业就受到了不小的影响。

　　第一 ，流动资本较小。中小银行的成立时间通常短，它吸收存款的能力远不及大型银行，保证金存款和中长期存款占总体存款额度的比例要比大银行要高。而一旦中央银行提高存款准备金率，那么中小银行资金链就会越来越紧。中小银行所购买的地方性政府债务一旦出现不能按时支付利息甚至于不能正常还款的情况，对于这些中小型的银行来说这些坏债的影响可能是非常大的甚至是致命性的。

　　第二， 风险管控难。中小银行有着比较明显的区域特征，中小企业客户较多，客户稳定性差，信息渠道少，受到地方政府的行政干预多。因此，中小银行可能在不充分合理的风险评估之下，就不得不接受地方政府发出的债券，以获取地方政府的支持。这就使得中小银行容易受到宏观、地区和行业的影响。

　　第三，资金补充难以及效益提升难。中小银行对于资金的依赖程度大，所以本身就需要不断累积资本额。但是中小银行由于规模经济不明显，融资成本高，收益成本比较低，自身收益提升难度大。在这种情况下，大量的借贷给地方政府，很有可能造成由于不合理投资而导致的入不敷出。

　　全球财经证书培训**品牌——高顿财经旗下高顿研究院研究员李老师表示，除此此外，国家政策释放的信号也充分表明：当存款不再是“保险箱”时，储户们势必会更偏好于国有大型银行，这样一来，中小银行的吸金能力自然会大打折扣，也必然会给中小银行造成很大的冲击。

　　所以，开银行，你准备好了吗?

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